以下案例中，客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險等級劃分和調整的依據為中國期貨業(yè)協(xié)會(huì )《期貨公司反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險等級劃分標準指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《劃分指引》）。各期貨公司在實(shí)際工作中應根據本公司標準及相關(guān)制度劃分和調整客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險等級。

案例一：                                                            

案例簡(jiǎn)介

客戶(hù)A 在某期貨公司開(kāi)立期貨賬戶(hù)，在投資者調查問(wèn)卷上填寫(xiě)的家庭年收入為人民幣10 萬(wàn)元?？蛻?hù)A 最初入金5 萬(wàn)元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000 萬(wàn)元。因客戶(hù)A 入金數額與其家庭收入差距較大，期貨公司對客戶(hù)A 進(jìn)行身份重新識別，并要求客戶(hù)對其資金來(lái)源提供說(shuō)明。通過(guò)期貨公司的可疑交易識別分析，最終排除了該客戶(hù)的洗錢(qián)嫌疑。同時(shí)，期貨公司將客戶(hù)A 的洗錢(qián)風(fēng)險等級調整到中風(fēng)險等級。

案例分析

本案中，客戶(hù)A 收入信息與交易資金規模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《可疑交易報告辦法》）第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規定，存在洗錢(qián)的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，根據中國人民銀行《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《身份識別辦法》）第二十二條“客戶(hù)行為或者交易情況出現異常的，金融機構應當重新識別客戶(hù)”的規定，對客戶(hù)A 采取了重新識別的措施；其次，期貨公司根據重新識別掌握的情況，對可疑交易進(jìn)行人工識別分析，排除了客戶(hù)A 的洗錢(qián)嫌疑；最后，根據《劃分指引》第七條“客戶(hù)在日常交易監控中被發(fā)現存被發(fā)現存在類(lèi)似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應當認定為中風(fēng)險等級客戶(hù)的規定，將客戶(hù)A 調整為中風(fēng)險等級。

案例二：                                                            

案例簡(jiǎn)介

2017 年12 月，某期貨公司反洗錢(qián)工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過(guò)程中發(fā)現，客戶(hù)A 在2017 年全年未進(jìn)行任何期貨交易，期末客戶(hù)權益僅為5000 元，但在2017 年12 月5 日突然入金150 萬(wàn)元，并于一周內成交金額高達1 億元。該期貨公司在對客戶(hù)A 的開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行核實(shí)后發(fā)現，該客戶(hù)職業(yè)為其他。

期貨公司通過(guò)電話(huà)回訪(fǎng)等重新識別措施對客戶(hù)A 重新識別后確認其職業(yè)為某現貨商，12 月份持有某期貨品種倉單，在交易所進(jìn)行倉單質(zhì)押后獲得交易資金開(kāi)始大量交易，其交易行為正常，未將其作為可疑交易對象向中國反洗錢(qián)監測分析中心進(jìn)行報告。

案例分析

在本案中，客戶(hù)A 在2017 年全年未進(jìn)行交易，年末客戶(hù)權益為5000 元，2017 年12 月入金150 萬(wàn)元，并在一周內成交金額達到1 億元，符合《可疑交易報告辦法》第十二條“長(cháng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶(hù)突然在短期內原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大”的規定，存在洗錢(qián)的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，根據《身份識別辦法》第二十二條“客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的”應當重新識別客戶(hù)的規定，對客戶(hù)A 采取了重新識別的措施，并根據重新識別掌握的情況進(jìn)行可疑交易的人工分析，排除了客戶(hù)A 的洗錢(qián)嫌疑；其次，根據《劃分指引》第七條“客戶(hù)在日常交易監控中被發(fā)現存在類(lèi)似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應當認定為中風(fēng)險等級客戶(hù)的規定，將客戶(hù)A 調整為中風(fēng)險等級。

案例三：                                                            

案例簡(jiǎn)介

某期貨公司反洗錢(qián)工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過(guò)程中發(fā)現，客戶(hù)A的期貨賬戶(hù)在2018 年3 月28 日至2018年5 月6 日這段時(shí)間未進(jìn)行期貨交易，卻頻繁出入金，累計出入金總額達680 萬(wàn)元。

針對客戶(hù)A 的這一可疑交易行為，期貨公司對客戶(hù)A 進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，客戶(hù)A 未對該行為作出合理解釋。最終，期貨公司通過(guò)可疑交易識別分析認為該客戶(hù)有洗錢(qián)嫌疑，向中國反洗錢(qián)監測分析中心提交了可疑交易報告，同時(shí)將客戶(hù)A 的風(fēng)險等級提高到高風(fēng)險等級，對其進(jìn)行持續性的重點(diǎn)關(guān)注。

案例分析

本案中，客戶(hù)A 未進(jìn)行期貨交易但頻繁出入金，其行為符合《可疑交易報告辦法》第十二條（七）“客戶(hù)長(cháng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶(hù)卻發(fā)生大量的資金收付”的規定，存在洗錢(qián)的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢(qián)措施：首先，要求客戶(hù)A 對其行為提供合理性解釋?zhuān)鶕蛻?hù)A 的解釋情況進(jìn)行可疑交易識別，認定客戶(hù)A 有洗錢(qián)嫌疑，提交了可疑交易報告；其次，根據《劃分指引》第六條“在日常交易監控中被報送可疑交易的”應當認定為高風(fēng)險等級客戶(hù)的規定，將客戶(hù)A 調整到高風(fēng)險等級，進(jìn)行重點(diǎn)監控。