反洗錢(qián)知識學(xué)習：反洗錢(qián)知識問(wèn)答

反洗錢(qián)知識問(wèn)答

1、什么是洗錢(qián)？
洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。

2、什么行為構成洗錢(qián)罪？
通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢(qián)罪。

3、典型的洗錢(qián)行為的基本流程？
通常來(lái)講，典型的洗錢(qián)可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和融合階段。
(1)處置階段，亦稱(chēng)放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統的過(guò)程，是最容易被發(fā)現的階段。利用金融機構或特定非金融機構，將犯罪所得存入銀行，或轉換為銀行票據、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢(qián)莊等非正規匯款體系轉移到外國。
(2)離析階段，也叫培植階段，即通過(guò)復雜的交易，將犯罪所得與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財產(chǎn)難以分辨。
(3)融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。
在實(shí)際操作過(guò)程中，三個(gè)階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開(kāi)。

4、洗錢(qián)對社會(huì )有什么危害？
洗錢(qián)助長(cháng)走私、毒品、黑社會(huì )、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會(huì )經(jīng)濟秩序，破壞社會(huì )公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們要依法采取各項措施，預防和打擊洗錢(qián)犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

5、洗錢(qián)的主要渠道有哪些
為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構，利用地下錢(qián)莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣(mài)行、珠寶商等特定非金融機構，通過(guò)現金走私，通過(guò)投資等渠道進(jìn)行洗錢(qián)。

6、為什么強調金融業(yè)反洗錢(qián)？
金融業(yè)承擔著(zhù)社會(huì )資金存儲、融通和轉移職能，對社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也容易被洗錢(qián)犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預防和打擊犯罪活動(dòng)。

7、《中華人民共和國反洗錢(qián)法》何時(shí)頒布？
為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò)《中華人民共和國反洗錢(qián)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反洗錢(qián)法》），自2007年1月1日起施行。

8、國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén)？其主要職責是什么？
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指中國人民銀行，主要職責是負責組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)資金監測，制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢(qián)工作，接受單位和個(gè)人對洗錢(qián)活動(dòng)的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，調查可疑交易，開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。

9、還有其它部門(mén)參與反洗錢(qián)工作嗎？
參與反洗錢(qián)管理的金融監督管理機構主要包括中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )和中國保險業(yè)監督管理委員會(huì )。金融監管機構依據法律和國務(wù)院規定履行有關(guān)反洗錢(qián)職責，如對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢(qián)內部控制制度方案，對于不符合反洗錢(qián)法規定的設立申請，不予批準。
在國家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會(huì )、保監會(huì )等23個(gè)部門(mén)還組成反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳也建立了相應的聯(lián)席會(huì )議制度。

10、什么機構負責反洗錢(qián)資金監測？
中國人民銀行專(zhuān)門(mén)成立了中國反洗錢(qián)資金監測分析中心，具體負責反洗錢(qián)資金監測。當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機構應向中國反洗錢(qián)監測分析中心提交大額和可疑交易報告。

11、哪些金融機構應承擔反洗錢(qián)義務(wù)？
《反洗錢(qián)法》所稱(chēng)金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構。 12、《反洗錢(qián)法》要求金融機構應當履行的義務(wù)有哪些？
（1）建立健全反洗錢(qián)內控制度，設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作；
（2）建立客戶(hù)身份識別制度；
（3）建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度；
（4）執行大額和可疑交易報告制度；
（5）按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
（6）其它義務(wù)，如保密義務(wù)，及時(shí)報送反洗錢(qián)報表等。

12、反洗錢(qián)工作會(huì )不會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
不會(huì )?！斗聪村X(qián)法》重視保護個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專(zhuān)門(mén)規定：對依法履行反洗錢(qián)職責和義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位或個(gè)人提供。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查。司法機關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。

13、客戶(hù)到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證明文件？
客戶(hù)開(kāi)立基金賬戶(hù)，開(kāi)立、掛失、注銷(xiāo)證券賬戶(hù)，申請、掛失、注銷(xiāo)期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉托管，辦理或撤銷(xiāo)指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話(huà)交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息。

14、當客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)等身份信息時(shí)，金融機構是否還需要重新識別？
是的。當客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負責人等信息時(shí)，金融機構應當重新識別客戶(hù)，客戶(hù)應向金融機構出示相關(guān)信息。

15、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶(hù)身份？
金融機構還可采取要求客戶(hù)補充其他身份資料或身份證明文件，回訪(fǎng)客戶(hù)，實(shí)地查訪(fǎng)或者向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)等措施。

16、哪些交易屬于大額交易？
金融機構應當向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告下列大額交易：
（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當日累計人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項劃轉。
（3）自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他經(jīng)濟組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當日累計人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項劃轉。
（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

17、什么是可疑交易？
可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常特征的支付交易。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一、十二、十三條規定，銀行業(yè)的可疑交易標準有18項，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標準有13項，保險業(yè)的可疑交易有17項。

18、金融機構發(fā)現的哪些可疑交易需向當地人民銀行或公安機關(guān)報告？
金融機構對發(fā)現的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶(hù)身份識別中發(fā)現的可疑交易，應當根據《金融機構反洗錢(qián)規定》第十三條、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規定向當地人民銀行或公安機關(guān)報告。

19、防范洗錢(qián)活動(dòng)對公民提出了哪些要求?
公民應配合金融機構履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，填寫(xiě)基本身份信息，說(shuō)明資金來(lái)源、用途等。
公民應注意自我保護措施。不隨意出借身份證件供他人使用；不隨意出借賬戶(hù)供他人使用、替他人中轉資金；不隨意替他人攜帶現金、無(wú)記名有價(jià)證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢(qián)莊。
公民應積極參與反洗錢(qián)的舉報和宣傳教育活動(dòng)。

20、刑法中反洗錢(qián)的內容有哪些？
《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案（六）》（2006年）確立了洗錢(qián)罪的罪名及相應的刑罰。
第一百九十一條規定構成洗錢(qián)罪的，沒(méi)收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數額百分之五以上百分之二十以下罰金。
第三百一十二條規定構成窩藏、轉移、收購、銷(xiāo)售贓物罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

21、行政法律法規中反洗錢(qián)的內容有哪些？
中華人民共和國反洗錢(qián)法》（2006）、《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003年修正）、《金融機構反洗錢(qián)規定》（2006）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006）、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機構和有關(guān)行政機關(guān)做好反洗錢(qián)工作最主要的行政法律依據。
《反洗錢(qián)法》采取“雙罰制”原則，既對金融機構實(shí)施行政處罰，又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處罰。
根據金融機構違法行為的具體內容、情節及后果不同，分別處以責令金融機構限期改正；對金融機構處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下（或50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下（或5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下）罰款；建議有關(guān)金融監管機構責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。