學(xué)習反洗錢(qián)法律法規，防范身邊的洗錢(qián)風(fēng)險

一、國家法律層面

（一）《刑法》

《刑法》第191條明確洗錢(qián)上游犯罪、洗錢(qián)方式及處罰規定，是洗錢(qián)犯罪刑事定罪的法律依據。

1.洗錢(qián)上游犯罪

毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

2.洗錢(qián)罪

為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的：

①提供資金帳戶(hù)的；

②將財產(chǎn)轉換為現金、金融票據、有價(jià)證券的；

③通過(guò)轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

④跨境轉移資產(chǎn)的；

⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

3.涉及洗錢(qián)罪的處罰

沒(méi)收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：?jiǎn)挝环缸锏?，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照規定進(jìn)行處罰。

4.自洗錢(qián)

《刑法修正案（十一）》對1997年《刑法》第191條洗錢(qián)罪進(jìn)行了修改，將“自洗錢(qián)”入刑。修改后的刑法第191條刪除了“明知”“協(xié)助”等明顯屬于第三人角度的文字表述，使得洗錢(qián)罪的犯罪主體不再僅限于他人，還包括了實(shí)施特定上游犯罪的本犯，從而解決了一直以來(lái)關(guān)于“自洗錢(qián)”是否屬于洗錢(qián)罪的爭議?！白韵村X(qián)”入刑，使犯罪分子實(shí)施上游犯罪之后，掩飾、隱瞞犯罪所得來(lái)源和性質(zhì)的行為不再作為后續處理贓款的行為被上游犯罪所吸收，而是單獨構成洗錢(qián)罪，加大對上游犯罪的打擊力度，是重大的司法進(jìn)步。

（二）《反洗錢(qián)法》

《反洗錢(qián)法》是反洗錢(qián)領(lǐng)域的基礎法律，明確了反洗錢(qián)工作中的監督管理、義務(wù)主體責任、反洗錢(qián)調查、國際合作、法律責任等方面內容。

金融機構反洗錢(qián)義務(wù)：金融機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

（三）《反恐怖主義法》

《反恐怖主義法》是我國第一個(gè)專(zhuān)門(mén)針對反恐工作的法律文件，對恐怖活動(dòng)、恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員作出界定，明確社會(huì )各界應采取的安全防范措施、應對處置，及反恐調查、情報信息、國際合作、法律責任等方面內容。

二、行政法規層面
           （一）《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》

規定金融機構應勤勉盡責，建立健全和執行客戶(hù)身份識別制度，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，針對具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應的措施，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人；按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶(hù)身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

（二）《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

明確了大額交易和可疑交易報告標準、報送要求，要求金融機構應制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度、配備專(zhuān)職人員負責大額交易和可疑交易報告工作、健全反洗錢(qián)監測系統、保存大額和可疑交易報告資料，以及做好保密工作等。

三、區域性規定

各省、自治區、直轄市的行政機關(guān)、監管機構、行業(yè)自律組織等在各自職責范圍內，根據反洗錢(qián)相關(guān)法律和行政法規，結合本地區的實(shí)際情況制定的規范性文件及工作要求，如各種條例、通知、函件、風(fēng)險提示等。