案例1

沒(méi)想到出借銀行卡竟犯了洗錢(qián)罪

“我只是給老板提供了一張銀行卡，雖然知道有風(fēng)險，但沒(méi)想到竟犯了洗錢(qián)罪。”2021年12月3日，王華因犯洗錢(qián)罪被江蘇省張家港市法院判處有期徒刑三年六個(gè)月；另兩名被告人因犯非法吸收公眾存款罪分別被判處有期徒刑五年三個(gè)月、五年六個(gè)月，并處罰金15萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

服刑15年，出獄后做了銷(xiāo)售

王華雖是一名“70后”，但已滿(mǎn)頭白發(fā)。上世紀90年代初，大學(xué)專(zhuān)科畢業(yè)后，20歲的王華被上海一家銀行錄用，擔任出納。剛入職不久，他就發(fā)現單位在存單保管上有疏漏，于是萌發(fā)了趁機發(fā)一筆橫財的想法。王華趁與同事?lián)Q班之際，從單位保險箱內竊取數張存單，在上海多家銀行兌付3萬(wàn)多元。

沒(méi)過(guò)多久，東窗事發(fā)，王華因犯盜竊罪被法院判處無(wú)期徒刑，這成了他一生的污點(diǎn)。2005年，王華因表現突出，經(jīng)過(guò)多次減刑，在服刑15年后被釋放。

出獄后，失去了學(xué)歷優(yōu)勢，再加上一段不光彩的過(guò)往，王華在求職時(shí)屢屢碰壁。這讓他在上海這座國際大都市很沒(méi)有安全感，生活也一度陷入拮據狀態(tài)。

好在王華天生樂(lè )觀(guān)、健談，遇人總能侃侃而談。2007年，王華在保險公司謀得銷(xiāo)售一職，這一干就是八年。八年間，他當上了公司的講師，做到了銷(xiāo)售主任級別，專(zhuān)門(mén)給銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員講解保險理財產(chǎn)品。

因口才出色，被金融公司老板看中

2015年，上海金融市場(chǎng)迅猛發(fā)展，股票、債權、商品期貨等金融產(chǎn)品交易活躍，各類(lèi)投資理財類(lèi)公司如雨后春筍般涌現。一時(shí)間，招聘市場(chǎng)對于銷(xiāo)售類(lèi)崗位需求激增。這時(shí)，王華辭去保險公司的工作，投奔到新型投資理財類(lèi)公司，并頻繁跳槽換崗。

2016年，在投資理財市場(chǎng)摸爬滾打了一年后，在一次商務(wù)聚會(huì )上，王華認識了蔣大成（另案處理）。蔣大成自稱(chēng)是一家財富投資公司的老板，在上海、江蘇、浙江有多家分公司，業(yè)務(wù)量龐大，公司急需銷(xiāo)售、講師類(lèi)人才。聽(tīng)了蔣大成的介紹，王華毛遂自薦，稱(chēng)自己有多年的銷(xiāo)售、講師經(jīng)驗。蔣大成看著(zhù)眼前充滿(mǎn)自信、滔滔不絕的王華，決定聘用王華到上?？偛繐卫碡敭a(chǎn)品宣講師，并承諾每場(chǎng)宣講都能獲得3000元酬勞。王華一合計月入萬(wàn)元不成問(wèn)題，就答應了。

進(jìn)入蔣大成的財富投資公司后，王華被公司的規模震驚了，公司主要業(yè)務(wù)是拉老百姓存款。王華在公司組織的各大酒會(huì )上，用其出色的口才，向臺下數百人組成的客戶(hù)團宣講公司概況、理財項目、投資前景等情況。王華擔任講師后，公司業(yè)績(jì)大幅提升，蔣大成將王華的月薪漲到2萬(wàn)元，并承諾仍有漲幅空間。

實(shí)際上，王華并沒(méi)有見(jiàn)過(guò)宣講中提到的那些投資項目，客戶(hù)的錢(qián)去了哪里，蔣大成只說(shuō)資金投到了別的地方。有著(zhù)多年保險、投資理財工作經(jīng)驗的王華嗅出了其中的風(fēng)險，但他舍不得放棄這份高薪工作，想著(zhù)公司規模大，不會(huì )說(shuō)倒就倒，便繼續干下去了。

被金錢(qián)誘惑，答應提供銀行卡

一天，蔣大成找到王華，讓他看了公司賬戶(hù)內的資金。果然如王華所料，公司賬戶(hù)內留有大量客戶(hù)存款。蔣大成向王華抱怨，因公司有大額資金進(jìn)出，賬戶(hù)已被銀行風(fēng)控，現在轉賬收款成了一個(gè)大問(wèn)題，提出讓王華提供自己的銀行卡給公司使用，分散被銀行監控的風(fēng)險。

王華剛開(kāi)始也十分猶豫，就怕公司資金出問(wèn)題。蔣大成看出了王華的擔憂(yōu)，對他說(shuō)：“現在公司業(yè)績(jì)蒸蒸日上，老弟你提供銀行卡給我周轉，以后蘇州業(yè)績(jì)的提成給你1%，怎么樣？”王華算了算，就算業(yè)務(wù)量最差的區域，1%的提成也是一筆不小的收入，于是便答應了蔣大成。但王華沒(méi)有辦理自己的銀行卡，而是讓其年近80歲的母親辦了一張有大額轉賬功能的銀行卡，隨后將該卡交給了蔣大成。

2019年，公司資金鏈突然出現問(wèn)題，每月高額返利一拖再拖。最終，連投資人的本金都兌付不出來(lái)，各地投資人損失巨大，張家港分公司非法吸收公眾存款案案發(fā)，老板蔣大成卻消失了。2019年10月，張家港市公安機關(guān)對該分公司立案偵查。

經(jīng)專(zhuān)業(yè)審計，發(fā)現有2300余萬(wàn)元集資款流入王華提供的銀行卡賬戶(hù)內，這些錢(qián)被蔣大成用于給張家港分公司業(yè)務(wù)員發(fā)放傭金和提成。從資金走向來(lái)看，王華提供的銀行卡對張家港分公司的非法集資活動(dòng)起到了關(guān)鍵作用。

2021年7月，公安機關(guān)將該案移送張家港市檢察院審查起訴。8月，張家港市檢察院以涉嫌洗錢(qián)罪對王華提起公訴，以涉嫌非法吸收公眾存款罪對張家港分公司2名成員提起公訴。（文中當事人均系化名）

（來(lái)源：檢察日報作者：李曉燕 邱澤昱）